Машканта

Слово «Машканта» имеет такое обозначение как «закладывать» и в Израиле – это действительный способ поддержки для новых репатриантов с целью приобрести собственное жилье. Этот вопрос всегда будет актуален для людей, которые недавно переехали и хотят решить проблему с жильем. Но не каждому «по карману» сразу же приобрести недвижимость, потому что те, кто переезжают в страну не владеют ивритом, сталкиваются с проблемами найти высокооплачиваемую работу и для того, чтобы хотя бы выучить иврит необходимо потратить много времени, не говоря уже об хорошей работе.

Даже не смотря на выше перечисленное, в Израиле высокие цены на недвижимость, и они постоянно растут. А накопить полную сумму для покупки недвижимости очень трудно при этом если учитывать то, что кроме отложений нужно еще платить и за аренду жилья.

Многие граждане Израиля начали часто задумываться об оформлении такой страховки как машканта, потому что это единственный способ быстро решить вопрос покупки жилья.

Для начала давайте разберем что представляет собой машканта?

Машканта – это ипотечный кредит на покупку собственного жилья, и она выдается гражданам при отдельных льготных условиях и такое страхование контролируется Министерством финансов Израиля.

Несмотря на то, что машканта приравнивается к ипотеке, все же она отличается от обычной ипотеки, потому что она имеет более выгодные условия для израильтян:

• Такая ипотека предоставляется на срок от 4 до 30 лет;

Примечание. Минимального дохода для получения машканты в Израиле нет. Поэтому при зарплате в 6000 шекелей, финансовые организации предоставляют ссуд в промежутке 400-500 тисяч шекелей в период до 30 лет.

• Огромный плюс машкаты заключается в том, что банк покрывает до 75% стоимости жилья. К примеру, если вы покупаете жилье по цене в миллион шекелей, то банк вам даст сумму в размере 750 тысяч. Если это не первая ваша квартира, то вы можете получить ссуду максимум в 50 % от цены недвижимости.
• Ставка ипотеки не превышает 3 %
• Помимо этого, государство погашает 15% стоимости жилья в течение 15 лет, то есть 1% в год.

Право на получение имеют: новые репатрианты и граждане Израиля, которые родились за границей.

Для каждого израильтянина условия кредита могут быть индивидуальны, то есть они могут как улучшаться, так и ухудшаться. К примеру, если человек более 180 дней живет в другой стране, то обеспечение от банка уменьшиться до 50 %. Но если гражданин проживает долгое время в Израиле, работает на постоянной основе официально, то в таком случае ставка будет уменьшена.

На каких условиях можно получить машканту? И какие выплаты существуют?

Для того, чтобы получить положительный результат согласия на такую ипотеку, необходимо подпадать под ее условия:

Первое условие – супруг/супруга не обладают жильем или не обладали им за последние 10 лет.

Второе условие – касательно репатриантов, они должны иметь теудат зеут, который подтверждает личность израильтянина.

Третье условие – репатриант, который получил машканту до совершения алии, обязательно должен сделать ее в течении одного года после подписания договора о кредитовании.

Также плюс в том, что если заимодатель имеет уже недвижимость, то он тоже вправе получить машканту, при условии, что в ближайшее время он продаст данный объект.

На ставку по ипотеке влияет много факторов и зависит от разных причин: размер дохода, возраст, стаж работы, срок проживания в стране, количество детей и рассматривается банком в индивидуальном порядке.

Важным аспектом получения машканты является капитал, он должен быть к 25 % от стоимости приобретения недвижимости. Стаж работы человека должен быть не менее 3 месяцев.

Касательно выплат, то ежемесячная выплата на ипотеку не должна превышать 40% от общего дохода семьи после выплат остальных кредитов в срок погашения дольше 18 месяцев.

Как правило, очень часто банк одобряет ипотеку с ежемесячным платежом до 35% дохода семьи.

Возраст на получение машканты

Для того, чтобы приобрести машканту, человеку необходимо быть застрахованным и от страховой компании зависит возраст для согласия машканты. Страховка для оформления ипотеки нужна для государства, в случае, если у человека произойдет форс-мажор, то есть гарантия того, что страховая компания выплатит банку финансовые средства. Ну и логично, что страховая компания должна выплачивать до тех пор, пока не погасит кредит.

На практике, можно столкнуться с тем, что если человеку больше 65 лет, то вряд ли можно получить ипотеку на недвижимость (в редких случаях), потому что как правило люди пожилого возраста имеют множество проблем со здоровьем, а это повышает риск не успеть выплатить полностью кредит. Если говорить в общем, то нет четких границ по возрасту, потому что есть некоторые случаи, когда машканту одобряют людям и в 66 лет.

Дальше, некоторые банки требую открыть страховку по недвижимости, для того, чтобы перестраховаться в случае возникновений проблем с приобретенным объектом в момент выплаты кредита, а ситуации бывают разные.

Стратегия уменьшения выплат по машканте. Что нужно сделать?

В первую очередь, вы должны конкретно понимать, какая цель стоит чтобы приобрести жилье и сколько потребуется машканты для такой покупки.

Вам необходимо выделить свободное время, чтобы составить грамотную структуру ипотеки конкретных вопросов и как вы их будете постепенно решать:

• Какая возможность есть сейчас и в будущем по выплатам ипотеки?
• Планируете ли вы в дальнейшем продавать жилье?

После этого вы обследуете разные банки с предоставленными целями, анализируете и сравниваете общие суммы переплат за весь период, которые предложат именно вам и подбираете более выгодный банк.

Конечным этапом является переговоры с банком и выбором самого выгодного предложения.

При условии, если вы придержитесь такой мини-инструкции, у вас есть высокая вероятность получить подходящую под вашу ситуацию машканту.

Страхование машканты для израильтян

Гарантией того, что государство получит обратно выплаты по машканте является –  страховой полис.  От внезапных ситуаций, на которые мы не можем никак повлиять и могут нанести вред недвижимости – это стихийные бедствия, взлом и кража, пожар. Так как жилье во время погашения суммы не является полным владением кредитора, обязательно важно застраховать недвижимость и свою жизнь.

Поэтому при возникновении чрезвычайной ситуации, страховая обязана будет полностью возместить денежные средства. Но здесь все индивидуально, потому что размер обсуждается индивидуально в момент оформления страховки.

Предостережение в наше время от форс-мажорных обстоятельств дает гарантию спокойствия, тем более, когда вы собираетесь оформлять ипотеку на недвижимость. Все необходимо страховать от квартиры и вплоть до своей жизни. Благодаря страхованию владелец будет уверен в том, что ущерб будет возмещен.

Самое главное, учесть все факторы, риски, нюансы. Человек, который принял решение оформлять машканту должен внимательно ознакомиться с договором и детально рассмотреть их. Подойдите к вопросу условий кредитование грамотно, чтобы не превратить свой выбор в сложную задачу на много лет вперед.

Каким разновидностям финансовых организаций выдается машканта?

1. Машканта выдается таким банкам как: Леуми, Апоалим, Дисконт, Мизрахи-тфахот;
2. Также можно обратиться в страховые компании;
3. И другие финансовые организации, к примеру, Тарья

Также машканта формируется из несколько частей и сами проценты, сроки и привязанность имеет индивидуальный характер под разную ситуацию клиента.

Давайте подробно разберем какие есть виды процентов по машканте? Чтобы проще было понятно выше приведенный пример ситуации.

Важно понимать! Что сотрудник банка – специалист по ипотечному кредитованию и ему не будет выгодно предлагать вам, чтобы вы сэкономили. Он заинтересован в своей зарплате и оценки. Потому что чем дороже будет для вас, тем лучше буде для самого банка и его сотрудника.

Самым важным аспектом в рамках оформления ипотеки – построить свою программу так, чтобы общая сумма выплат не была завышенной. Поэтому, как только вы задались такой тематикой как «получение машканты» –  хорошим решением будет в первую очередь обратиться к специалисту, который поможет с выбором и предостережет вас от рисков.

А что делать, если после оформления ипотеки один из партнеров умер?

В жизни всякое бывает, и это в действительности проблема. И логично было бы думать, что все сваливается на плечи другого партнера для погашения ипотеки.

Но не стоит паниковать, мы ранее говорили о том, что перед тем как оформляется машканта, банк в обязательном порядке требует оформить страховку не только на недвижимость, а и на жизнь обоих супругов. Поэтому при такой ситуации главную роль играет страхование жизни и в случае смерти одного из супругов страховая компания покрывает банку всю сумму.

Ипотека: стоит ли брать или лучше воздержаться?

Много из нас желают жить в собственном жилье, но цены с каждым годом растут и накопить очень сложно при этом, как ранее говорили в статье, если еще и снимать квартиру и платить за нее. Поэтому здесь все очевидно – нужно брать ипотечный кредит.

Здесь нужно задаваться вопросом другого характера, что необходимо знать, перед тем как принимать решение оформить ипотеку?

Во-первых – у вас должен быть собственный капитал:

• Если вы собираетесь приобретать жилье по программе Мехир ле менкатен, то капитал должен составлять не менее 10% от суммы недвижимости;
• Если вы решили купить квартиру/дом от застройщика или на вторичном рынке впервые, то не менее 25% от суммы недвижимости;
• Если это будет вторая квартира/дом, то не менее 50% от суммы недвижимости.

Во-вторых, у вас должен быть постоянный доход. Сумма ежемесячного погашения кредита и процентов не должна превышать% от суммы ежемесячного дохода.

В- третьих, перед тем как вы будете брать ипотеку, специалисты банка будут проверять вашу кредитную историю, нет ли у вас просроченных ссуд, непогашенных или отклонённых, поэтому история по кредиту должна быть «чистой». 

Дальше, обязательно необходимо иметь заключение от профессионального оценщика недвижимости, потому что банки определяют размер кредита на основании оценки специалиста шамай. Если оценка будет ниже, то сумму от банка вы можете получить меньше. 

Также, незабываем об обязательном заключении договоров страхования на недвижимость и вашей жизни на весь период действия кредитного договора.

Кроме того, у вас должен быть документ от банка, который дает согласие на предоставление ипотечного кредита.

Оформление машканты – это серьезный шаг в жизни каждого человека и есть много препятствий на этом пути, не всегда человек может сам пройти весь процесс и самостоятельно получить ипотеку.

Вам нужна помощь? Наш профессионал Евгений Рехтман поможет пройти все этапы оформления ипотечного кредита, проведет высококвалифицированную консультацию, поможет сэкономить и по максимум уменьшить выплаты процентов по кредиту. Евгений также посодействует в заключении договоров жизни и недвижимости.

Пошаговая инструкция при решении покупки жилья в Израиле

И так, вы решили купить квартиру/дом в Израиле, так с чего же начать?

1. Пропишите свой бюджет, и все спланируйте наперед

На этом этапе нужно принимать к сведению реальные факторы: цель покупки, ваш доход, здоровье и так далее.

• Обратиться к специалисту по решению вопросов ипотеки

Для чего нужно? Чтобы уберечь себя от рисков и ненужных трат. Также специалист поможет пройти все этапы к оформлению машканты при этом подберет вам более выгодные условия от банков.

• Заблаговременно получить согласие в банке на ипотечный кредит

Вы подаете в разные банки пакет собранных документов: ежемесячных доход на семью, расходы и крупные ссуды и получаете предварительное разрешение.

Важно! Каждый банк имеет свои особенности, а специалист по ипотеке подскажет, какой подойдет именно под вашу ситуацию.

• Поиск жилья под одобренный бюджет

С момента, когда узнали сумму, на которую можете рассчитывать, добавьте первый процентный взнос – 25% и вы узнаете какая будет общая цена на жилье. И связываетесь с риелтором, который поможет подобрать нужную квартиру (стоимость услуг риелтора = 2% от сделки)

• Подключаете оценщика

Этот этап важен для тех, у кого нет денег на первый взнос. И бывает такое, что оценщик может оценить жилье в меньшую сумму, которую предлагают продавцы квартиры. При такой ситуации, банк рассчитывает машканту не от цены квартиры, а от стоимости, которую огласит оценщик.

• Подписать договор купли-продажи жилья

Этот процесс проходит вместе с личным адвокатом и продавцом, в договоре будет указаны сроки платы за квартиру.

• Получить ипотечный портфель вместе с консультантом

Существует более 10 уникальных вариантов, которые подразумеваются для различных целей и ситуаций. Консультант по вопросам машканты просчитает все детали и сделает прогноз на 20 лет с учетом рефинансирования.

• Торги с банками и выбор одного из них на выгодных условиях

После того, как сформировалась машканта, консультант переходит к торгам с банками. И нужно останавливать свой выбор на том банке, который предложит более выгодные условия и проценты.

• Подписание договора с банком

Чтобы закрыть этот вопрос правильно, банк запрашивает застраховать жизнь и здоровье будущего плательщика и квартиру и вписать банк в Табо.

1. Оформить страховку на жизнь и недвижимость

Как правило вопрос по оформлению страховок поднимается после того, как вы подписали договор с банком. Бывают ситуации, когда необходимо сначала узнать в страховой компании и понять для себя, какие выплаты будут по страховке жизни, потому что есть люди имеющиеся серьезные проблемы со здоровьем и размер выплат может доходить до 500 шекелей в месяц. 

Есть часть кредитных программ, которые имею штрафные санкции, если вы выплатите всю сумму раньше указанного в договоре срока. В то время, как в других программах существует возможность погасить досрочно при этом никаких штрафных санкций, не имеют.

 Во всем этом поможет разобраться независимый ипотечный консультант. Наш специалист не только построит правильную структуру ссуды, но и возьмет на себя все этапы прохождения переговоров с банками.

Как только вы собираетесь купить недвижимость, говорим из практики наших клиентов, будет лучше всего связаться с ипотечным специалистом по машканте, потому что он поможет разъяснить все этапы прохождения и найдет лучший способ финансирования.

Вам нужна помощь? Ипотечный консультант Евгений Рехтман готов предоставить вам совет, помощь и руководство в получении кредита под залог керен гемель, подберет индивидуально подходящий кредит, а также поможет сориентироваться в этом процессе и подойти к событию компетентно.

Зачем откладывать на потом, если у вас есть возможность прямо сейчас заполнить форму на сайте. Достаточно написать имя и номер телефона, как вам в ближайшее рабочее время позвонит консультант.